拉卡拉手机收款宝被指恣意“套现”

来历: 新闻晨报 | 2014-10-30 12:05:00

  □手机收款宝与一般的POS机相似,个头略小一些。 /晨报记者 肖允 实习生 朱诗尧 □晨报记者 黄慧青拉卡拉引认为豪的手机收款宝,被指堕入“套现门”。记

 

  □手机收款宝与一般的POS机相似,个头略小一些。 /晨报记者 肖允 实习生 朱诗尧   

□晨报记者 黄慧青

拉卡拉引认为豪的手机收款宝,被指堕入“套现门”。记者查询发现,一般市民处理拉卡拉手机收款宝反常轻松,底子不需求其所声称的要求“供给商户信息”。别的,避免套现时所谓的银行提示亦形同虚设。
值得注意的是,尽管相关类型的产品一再发作套现违法等事例,但到现在为止,银监等部分对此仍没有一个清晰的监管定见。

手机收款请求宝门槛低

拉卡拉手机收款宝是一款针对商户推出的付出东西,声称只需供给身份证、名字、商户称号等信息,就能够请求注册。绑定一张借记卡后,接下来无论是刷借记卡仍是信誉卡,都能够经过这个移动POS机完成收款功用。
依据相关要求,一部手机收款宝每天最多可刷信誉卡提现2万元,一个月可提现10万元,因为手续费远远低于信誉卡取现的利息,也招引了一些人经过其进行刷卡套现。

一客户接连套现数万元

30岁的王哲(化名),在一家国企里担任部分主任一职,尽管月收入近万元,但他仍然觉得平常钱不行用。
“现在物价高,一顿饭就得四五百元,还得还房贷。”王哲说,他办了几张高额度的信誉卡,靠各张信誉卡相互周转来缓解一时手头紧的状况。
本年5月,王哲在购物网上看到了拉卡拉新推出的手机收款宝,立刻想到能够用来套现。令王哲没有想到的是,请求手机收款宝的门槛十分低,随意虚拟了一家商户,就请求下来了。
在承受记者采访时,王哲一手拿着手机收款宝,一手拿着手机按了一番,“嘀”的一声后不久,便成功套现5000元:“隔天就能到账,这样周末约会就有钱了。”
王哲告知记者,自从买了手机收款宝后,他已陆接接连套了近5万元。“身边朋友都买了,连出去旅行时也都带着,便利套现”。
手机收款宝套现不收手续费吗?王哲说:“收,不过很少,0.5%,100元0.5元,我套5000元也就25元,仍是合算的。以浦发信誉卡为例,直接在ATM机上取现,需求付出每笔2%的手续费,按取现5000元来核算的话,需收100元手续费,比手机收款宝多出75元,一起,提取现金还没有免息期,每天要付出金额的万分之五的利息。”
王哲说,像他这样仅仅周转周转也就算了,因为一般都会在限制时间里还款,但假如被人用来歹意套现的话,银行估量就要构成坏账了。

请求缝隙

个人信息
记者体会:先测验随意编写一个身份证号码,并提交一张非身份证类相片,未能“经过审阅”。记者又测验上传实在身份证相片,但故意将脸部遮挡,成果显现“经过”。

商户信息
记者体会:依据拉卡拉客服人员“可虚拟一个商户名,如某超市”的“主张”,记者在商户名一栏随意填写了“某某某月”,体系显现经过。此外,商户信息栏处也未要求提交商户经营执照、许可证等。

套现缝隙

客户签字
记者体会:输入信息,并刷卡提交暗码后,客户端跳出“收款成功”字样。与以往在POS机上“吐出”的纸质单据上签字不同,此处还要求客户在手机客户端上签字。但记者随意画了几个圈后,终究也买卖成功了。

频频套现
记者体会:客服人员介绍,如接连频频套现会被银行或拉卡拉后台监控到,银行会下降用户信誉额度。但记者接连套现四次,到发稿时,并未再次接到银行和拉卡拉方面的提示或核实。

记者体会
一张身份证可请求多部手机收款宝
个人信息核实形同虚设 随意签名都能套现

一商户可请求多个收款宝

“我是拉卡拉公司的职工,工号70××,我公司现在推出一款手机收款宝,只需399元,具有这台POS机后,您在家里就能完成信誉卡还款、转账和查询等事务,还能绑定您的储蓄卡账号,刷恣意一张有银联标志的银行卡,消费金额都将转入您的储蓄账户里。”日前,记者以一般顾客的名义咨询时,拉卡拉客服人员称:“你能够虚拟一个商户名,如某超市,该商户名绑定一张你的储蓄卡账号,之后刷任何一张银行卡,都将以在该超市消费的方式扣款,且刷卡金额都将转入你的储蓄卡里。轻松收款,一刷到账。”
该客服还称:“假如刷卡金额大,可购买几部一起运用,商户名也但是一个或多个,且只需一张身份证,横竖一部手机收款宝每月可刷到20万元(信誉卡加储蓄卡消费),这样你也不必忧虑不行刷。”
为进一步了解状况,记者购买了这款399元的手机收款宝。
依照用户手册,记者首先在AppStore上下载手机收款宝专用客户端,注册成为用户后,依照要求填写个人信息、商户信息,并提交银行账号。记者先是试着以乱编的身份号码和身份证相片提交审阅,均未能“经过审阅”。记者再次测验上传实在身份证信息和相片,但将相片处的脸部方位进行了遮挡,体系终究显现“审阅经过”。
在供给商户信息时,记者随意填上了商户名“某某某月”,竟然也经过了。记者发现,商户信息栏并未要求提交商户经营执照、许可证、店肆相片、运营类型等栏目和提示。
就这样,仅花了半小时,记者就请求到了一部手机收款宝。
拉卡拉客服人员还泄漏,手机收款宝是针对小微商户推出的一款POS机,所以在对经营证照、经营场所等会有所“放松”,“现在不需求提交经营执照等证件”。

接连套现4次也未“提示”

审阅成功后,记者输入5000元实验套现,手机客户端显现“收款金额5000元,请刷卡”记者刷了张信誉卡后,手机收款宝当即显现“买卖已提交”、“收款成功”字样。
接下来在手机客户端签字环节,记者随意画了几个圈,终究也买卖成功了。依照规则,这笔5000元将在隔日抵达记者的储蓄卡。当天,记者接连刷了四次,终究到达“单日金额2万元”的限制。
依据出售人员介绍,每台手机收款宝可向信誉卡每单收款5000元、单日2万元、单月10万元;借记卡(储蓄卡)单笔单日2万元,单月10万元,并向商户收取0.5%扣率,如接连频频套现或套现三次以上,会被银行或是拉卡拉后台监控到,银行也会下降用户的信誉额度。但到发稿时,记者再未接到银行和拉卡拉方面的提示或核实。

[拉卡拉回应]
任何一种付出东西
均存在被运用或许

关于手机收款宝被指存在套现危险,拉卡拉集团总部品牌推行部的徐莹在给记者的邮件回复中称:“拉卡拉MPOS(手机收款宝)是取得了监管组织指定的仅有权威组织 ——银行卡检测中心认证的系列产品,包含银联卡受理终端认证、PBOC 3.0认证等。此外,还取得了EMV LEVEL 1 和 EMV LEVEL2认证。在运营中严厉依照央行收单方法规则,结合大数据技能进行运营和风控办理。
回复还称,任何一种付出东西均存在被运用进行违规操作的或许,而有效地操控危险是每个付出组织的职责。拉卡拉手机收款宝是现在市场上为数不多的设置单日,单笔,单月等危险操控办法的付出东西之一。不准不合格商户,特别是我国银联规则制止开展的商户……实践证明,拉卡拉齐备的风控体系和各类风控办法是卓有成效的。
既然如此,记者质疑“为何虚拟商户信息时仍可请求到手机收款宝呢?”对此,徐莹在电话中着重,拉卡拉要求在商户请求时提交的信息有必要完全,包含:榜首,有必要提交商户的经营执照和许可证,第二,需求提交商户个人身份信息,第三,便是经营场所的相片。
但是,此说法显着与拉卡拉客服人员在向记者出售手机收款宝时的说法不一。

第三方付出套现
危险该由谁监管?

说起手机收款宝等相似付出东西或许带来的不合法套现的损害,银行也较为头疼。不少银行工作人员忧虑,这种套现会成为欺诈、洗钱案子繁殖的土壤。因为高利益的引诱,一些中介组织乃至运用盗取的个人信息协助不法人员假造身份证明,不断请求提高信誉额度,使其取得很多无息无担保的借款。而违法分子运用假卡、被盗卡到假商户套现、洗钱,使发卡行难以监控,成为不少信誉卡案子发生的本源。
那么,这一问题终究该由谁来监管呢?
记者随后采访了银监局,但对方称“第三方付出组织是央行统辖规模,不属他们办理”。
记者又联系了央行上海总部,转发了采访提纲,但对方在回复函中写道,“依据第三方付出公司属地办理准则,您说到的公司及产品不在我总部统辖规模内,因而不能答复相关问题。”

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